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新冠疫情結束的曙光終于出現(xiàn)，監(jiān)管和政策制定機構開始解除緊急措施，重啟改革議程。本系列文章將對2022年英國金融監(jiān)管十大要點進行前瞻，供您參考。
法律在不斷變化和更新中，具體問題需要具體分析。如果您有任何問題，請聯(lián)系呂曉飛 (Peter Lu) 律師。
2022 年 2 月 10 日
英國金融監(jiān)管｜2022年十大要點前瞻(1)：公司文化、消費者責任
植入優(yōu)秀的公司文化
植入優(yōu)秀的公司文化仍然是FCA監(jiān)管的重中之重，我們預計監(jiān)管機構將在2022年加大要求企業(yè)重視文化建設的力度。FCA將要求公司保證，盡管新冠疫情期間開始并持續(xù)實行的混合式工作安排逐漸變成常態(tài)，但是公司不會因此產(chǎn)生內(nèi)部隔閡，出現(xiàn)發(fā)聲渠道變少以及缺乏控制和監(jiān)督的問題。FCA期望公司高管可以發(fā)現(xiàn)并緩解出現(xiàn)的相關風險。內(nèi)部舉報(whistleblow)也是FCA極為關心的話題之一，所以FCA將對這一領域的高管責任也保持關注。
監(jiān)管機構認為，多樣化和包容性(diversity and inclusion，“D&I”)是優(yōu)秀的公司文化不可分割的一部分，對消費者保護和市場的良好運行都至關重要。在植入優(yōu)秀的公司文化的過程中，FCA希望企業(yè)考慮是否足夠的多樣化、具有足夠的包容性，以滿足客戶的需求。FCA也會對D&I進行監(jiān)管，公司應該做好如下準備：FCA在考慮公司文化時，會開始對高管提出更多的關于D&I的問題，并將這些問題歸結為公司是否履行了公平對待客戶(尤其是弱勢群體客戶)的義務。公司應該進行自我審視，包括管理團隊是否足夠多元化，能夠帶來充足的挑戰(zhàn)，并創(chuàng)造合適的環(huán)境，讓所有背景出身的人都能暢所欲言。公司還應審視他們對待弱勢群體客戶的方式，并反思在相應的產(chǎn)品設計、客戶服務和溝通中是否充分考慮了多樣化的、具有代表性的因素。
公司應密切關注一些正在實施的監(jiān)管措施：FCA正在與PRA就金融服務領域的D&I合作，并將在2022年發(fā)布一份咨詢和政策聲明，并可能考慮在5個行為問題(5 Conduct Questions)項目中將D&I列為第6個問題，從而將D&I更正式地納入監(jiān)管過程。盡管違反D&I規(guī)則所帶來的執(zhí)行風險可能要到2022年以后才會具體化，但FCA在此之前可能會采用業(yè)務原則(Principles for Businesses)和高管行為規(guī)則，以確保企業(yè)恰當?shù)貙Υ?/span>D&I問題。
零售客戶：新的消費者責任
由于新冠疫情的影響，FCA暫時放松了對防止客戶受到傷害的問題的關注，在投資、保險、抵押貸款和信貸市場開展了廣泛的專題工作，以確保客戶的公平定價和公平待遇。2021年最重要的發(fā)展之一是FCA提出的新消費者責任，這可能會徹底改變監(jiān)管機構對零售市場企業(yè)的預期。FCA的第一次意見征詢于2021年7月底結束，第二次意見征詢提出了更完善的規(guī)則和指導建議并已于2021年12月啟動；最終規(guī)定預計將于2022年7月底前出臺，并于2023年4月30日實施。
擬議的消費者責任包括一攬子舉措：新的消費者原則提供總體的行為標準，由一套跨領域規(guī)則(Cross-cutting Rules)和四類結果(Four Outcomes)支持，為企業(yè)的文化和行為設定了明確的期望。根據(jù)擬議的消費者責任，企業(yè)將需要確保其產(chǎn)品和服務符合目的，提供公允價值，并確保其溝通和客戶服務能夠使消費者在充分知情的情況下作出決定和采取行動。
FCA建議從最終規(guī)定到實施的時間為9個月，意味著企業(yè)并沒有足夠的時間來準備和實施必要的調整。從2022年下半年到2023年，企業(yè)將需要確保他們掌握和理解消費者責任；對他們的政策和流程進行差距分析；對產(chǎn)品與服務設計、價格與價值、客戶支持等進行相關調整；對員工進行新規(guī)定的培訓；設計及推行所需的IT系統(tǒng)更改；建立監(jiān)控和測試消費者結果的流程。此外，在此期間，公司應審查其產(chǎn)品和服務，并在必要時更新合同條款和條件，為遵守消費者責任規(guī)定的義務做準備。
*該文章只是信息提供，不是法律意見。
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